如果微信连续转账一百万，会有银行人员来调查吗？

1. 如果微信连续转账一百万，会有银行人员来调查吗？

如果微信连续转账一百万，会有银行人员来调查吗？肯定会被询问调查的！普通人别说100万元，个人只要在银行单日有5万元以上的交易，支付宝和微信超过5万元都有可能被监控。但是大家不要烦，银行的主要目的不是监控我们，而是最大程度保护客户的资金账户安全。
根据规定，个人账户如果在一天之内，交易金额超过5万元，就会被判定为大额交易，银行会派出工作人员去监视这个账户，一段时间内，如果再次出现多次大额交易，很有可能就会被调查。微信连续转账共100万，如果之前从未出现过这种情况，那么被调查也是很正常的。

被调查的话，也不会问太多的问题。主要就是问，“赚钱给谁？为什么要转给对方？转给对方作什么用？这些基础情况。主要还是担心转账的人知不知情，有没有存在被骗的情况哪些交易行为会被认为是可疑的？个人日常交易超过5万元便容易被监控，但并不一定会被调查，只有针对那些比较可疑的行为，才会被调查。举个例子：
1.短期内账户资金分散转入，集中转出，或者集中转入，分散转出。一段时间里，个人账户收到了大量不同账户转入的资金，却又快速的把汇聚起来的钱，集中转出了某个账户。或者账户里突然多了一大笔钱，之后又被故意分散转给了多个账户。

2.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
比如说，你是一家早餐店，可能一天之内有几百个客户乃至上千个都没问题，但如果你只是一家普通汽车贸易店，一天之内有几百个不同的账户在你这里支付，那就很可疑了。
或者说，一家早餐店，平常收取的金额的频率虽然都很高，但都是十几二十块的。突然在某一天，过来转账的全是几万块钱，这种情况，就很容易被调查了。
3.长期闲置的账户，突然没原因的启动，并且短期内出现大量资金收付。一个好几年不用的账户，突然活跃起来，并且一动就是大额的资金交易的这种，也容易被判断为可疑行为。

4.个人银行结算账户短期内累计100万元以上的现金支付。这个就跟题主所遇到的情况是一致的，比如说到了月底结算的时候，一个月里转账累计加起来有100万，之前账户没有发生过这种情况的话也很可疑。
5.与贩毒，走私，恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付。有些地方是犯罪分子非常容易聚集的地方，比如说今年的缅北地区，就查出了许多从事电信诈骗的窝点。
如果你的银行账户短期内，经常与这个地区的人发生交易，那么大概率你的账户就会被判定为是可疑账户，从而被调查。
以上都是个人账户在交易的过程中，容易被判定为可疑行为，从而被银行调查的行为。当然，这只是列举了部分例子，实际过程中还有其他的规定，同时金融机构也可以按自己规定的情形或标准来判断。
如果被银行调查了，银行会怎么查？
其实真被银行调查了，也不必紧张。银行一般会打个电话给账户主人，询问最近的支出情况，只要你的资金是正规用途，并且如实地告诉银行自己的支出情况就没有问题了。这些审查只是银行的日常报告，通常会被当地支行记下来，再向总部汇报。
被调查以后，第三方支付平台（微信，支付宝）是否会被限制支付？其实，监控归监控，调查归调查，并不是说被调查了就一定会被限制第三方支付平台。央行出台这项规定，主要是为了保护大家的资金安全，和打击不法分子的洗钱或其他非法活动。只要是正常的消费和转账，都不会受到什么影响。

2. 微信连续转账超过100万，为什么银行来调查我？难道转账也违法

 导语：微信最近进行了一次大升级，原先的微信支付界面，已经变成了服务界面，虽然名称有所变动，但是微信支付的功能依然是正常使用。
   而微信距今已经陪伴我们11年之久，不知道现在还有多少人记得，微信是腾讯公司在2011年1月21号，推出的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费使用的应用程序。
        
   而在2011年刚刚推出不久的新软件微信WeChat，在刚开始的时候用户数量远没有现在这么多。
   微信之所以能发展到现在的规模，其中QQ在里边起到了非常重要的作用，而微信正是依托和QQ号码的互通直接变成了全民用户最多的通讯软件之一。
   经过十几年时间的发展，微信现在已经不单单是我们的聊天软件，现在的微信还承担着浏览器视频支付等功能。
   而微信也依靠着86.9%的活跃用户，让微信支付的功能普及到了全国，直接成为了全国内第二大支付软件。
   微信支付用户众多为了安全考虑，微信对于每个人的消费额度都有一个限制，综合来说一共是分为三大类：
        
   第一类的额度也是最小的，同时要求也是最宽松的，系统要求微信支付中绑定一张银行卡，可以提供1000元的额度。
   第二类的额度是10万，微信支付要求需要绑定身份证认证，加绑定两张一类储蓄卡或者信用卡。
   第三类的额度目前是最高的有20万，但是要求稍微也是严格一点，按照系统要求，需要提供身份证认证，加绑定四张一类储蓄卡或者信用卡才可以使用这20万的额度。
   微信毕竟在全国拥有9.84亿用户，这么多用户每天在微信平台进行各种活动，每天的扫码支付也成为了时下最流行的一种支付手段。
   但是微信对于20万的限额，让许多人苦恼不已，许多经常使用大额转账的朋友，会发现微信超过20万后再转账就需要经过银行卡。
   其实这只是微信在保证资金安全上，做的一部分限制，虽然是为了保证我们资金的安全，但是依然会有漏网之鱼。
   2021年10月13日，央行官网发布了关于《中国人民银行关于加强支付受理终端以及相关业务管理的通知》。
        
   在这个通知中，央行明确规定2022年3月1日起，个人收款码禁用于经营性服务，和禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款！
   这项规定进一步加强了资金安全的监管，以及银行流水的重要性，这让许多经营者很是苦恼。
   最近就有朋友遇到一件麻烦事，朋友最近一个月内频繁使用微信转账功能，就算微信被限额后，他依然使用微信的银行支付，连续转账了超过100万！
   而就在这时，他接到了银行工作人员的调查电话，这让朋友很疑惑难道微信不能转账超过100万？为什么银行会调查我？难道转账也违法吗？
   关于这个问题的答案，现在就让我们聊一聊。
   2020年1月，重庆某 娱乐 公司的前台王女士，在一个月之内频繁转账超过了100万，如此频繁的操作引发了工作人员的注意。
   而工作人员也是第一时间报警处理，警方接到报警后非常重视，在经过几个月的走访调查后发现：
   王女士只是 娱乐 公司的前台，她每个月工资只有4000元的收入，但是每天晚上上下班都是开着豪车，而这辆 汽车 的保养费用就不是月薪4000可以养得起的。
        
   警方在综合整理了调查的资料后，发现王女士有问题，这100万背后隐藏了许多我们不知道的秘密！
   最终，经过详细调查后，警方在永川区的一处偏僻地段的某宾馆内，成功将进行D品交易的王女士以及同伙现场抓获。
        
   在现场中，警方也查获了正在交易的冰D，和各类D品约12公斤，D资约为100万，在面对绝对的证据面前王女士也承认了自己的违法犯罪事实。
   通过上文的案例，我们可以得到为什么转账超过100万，会接受到银行调查的电话，而这个原因有以下几点：
    第一点：触发了银行内部反洗钱系统！ 
        
   作为银行，对每日的资金交易情况是非常敏感的，在银行内部我们每一个人都有一个专用阀值！
   这个专用阀值是根据大数据对我们每个人平时消费的情况，家庭财产的状况，制定的一个限额度。
   只要是在国内，无论我们任何人，只要在一定的时间内频繁使用转账超过一定的额度，就会被银行发现然而开始调查，而这就是银行内部的反洗钱系统。
   只不过相对于那些本身资金丰厚的人来说，作为普通人的我们更加容易触发大数据的提示罢了！
   反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰，隐瞒毒品犯罪，黑 社会 性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得以及收益的来源性和性质的洗钱活动。
   而上文中我们所说的重庆王女士就是最经典的一个案例，同时这也只是反洗钱系统微不足道的成功案例。
    第二点：大数据识别异常！ 
        
   对于银行来说我们每一个人在银行的大数据里面都有一个最基本的数据表明，而大数据可以精确地识别每一个人。
   举个例子来说：就比如我每个月只有6000元左右，而每到月底就有工资准时打入到银行卡。
   而我在公司已经工作了三年之久，银行内部系统经过我在公司每个月的流水，会在大数据上表明我是一个工薪阶层。
   而当某一天我突然使用各种转账工具，频繁转账超过100万后就会自动触发银行系统的内部管理机制。
   这个时候首先接到信息异常的是银行内部工作人员，他（她）们会先开始从大数据中调取我的个人信息。
   如果在这一点时没有发现异常，也只是会简单地给我打一个询问电话，我如果可以解释这100万的来历就没有问题。
   如果发现异常，我又无法解释这100万具体怎么回事，银行的工作人员会直接报警，等待我的必然是警察的调查。
    第三点：防止客户上当受骗。 
        
   其实在银行方面，我们作为客户会存有大量资金，而银行是有足够的义务保证我们资金的安全的。
   所以当我们通过银行卡把一笔较大的金额转到一张陌生的银行卡后，没过多久，我们就会接到银行客服打电话过来询问。
   当我们接通电话后，银行的客服会很客气地询问我们：刚刚转账的一笔资金是否是本人操作？自己的手机是否安全？有没有被盗号等。
   而我们只需要按照银行工作人员的要求询问即可。
   那么使用微信大额，频繁转账违法吗？
   其实这个答案很简单，根本不违法，只要我们能够保证这100万资金的来源是清白的，就不用担心任何问题。
   而受到调查也只是因为我们在大数据中显示的是异常，需要通过人工审查，刚接到银行的调查电话时表明自己资金真实的来路，就不会有问题。
   其实银行内部的反洗钱系统主要是防止我们受到诈骗而保证我们资金的一种方法，如果是我们确实需要每个月大额频繁的转账。
   这个时候我们只需要做好以下两点，基本上就可以不受银行的打扰：
    1：不要洗钱。 
        
   这一点非常重要，银行内部之所以会启动调查程序，也只是因为我们频繁转账可能是因为洗钱！
   根据我国刑法第191条规定：明知是D品犯罪，黑 社会 性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等。
   当违法行为属实时，除了会被没收实施犯罪所得的利益，还会被处以五年以下有期徒刑或者拘役，并且还会以洗钱数额5%以及20%以下的罚金。
    2：加大银行内部的流水。 
        
   银行金融机构不只是简单的存取，它还负责对资金流通监管，所以我们不想因为频繁转账而引起银行的调查。
   只需要我们每个月在银行的流水达到我们要转账的极限即可，也就是说，当我们第一次在银行内转账超过100万，会接到银行调查电话。
   而如果我们连续半年或者几年一直都没有超过100万的转账流水，银行是不会给我们打电话的，也不会触发银行的反洗钱系统。
    写在最后： 
    由于现在网络的发展以及 科技 的进步，关于经济犯罪的行为也是越来越多，银行作为唯一的金融监管机构，对于洗钱的行为也是处罚非常严格。 
    如果你的个人账户被查出确实有洗钱的行为，经过警方落实以后，你的账户在五年之内直接会被限制柜台交易。 
    而微信和支付宝互相转账，依靠的也是银行卡，当我们的账号被封禁以后，你的所有网络购物将再也无法完成。 
    到时候你的任何一笔消费都需要现金，这对于我们这些已经习惯网络支付便利的人来说，是非常难以接受的。 
    所以天网恢恢疏而不漏，千万不要以身试法，否则必然会后悔终生，对此您怎么看？欢迎留言讨论和转发。