融资担保公司暂行管理办法

1. 融资担保公司暂行管理办法

法律分析：为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。
法律依据：《融资性担保公司管理暂行办法》
第一章 总则
第二章 设立、变更和终止
第三章 业务范围
第四章 经营规则和风险控制
第五章 监督管理
第六章 法律责任
第七章 附则

2. 融资性担保公司管理暂行办法

第一章　总则第一条　为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。第二条　本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

　　本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

　　本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条　融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

　　融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条　融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条　融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

　　融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条　融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第七条　融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。第二章　设立、变更和终止第八条　设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

　　经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

　　任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条　设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

　　（二）有具备持续出资能力的股东。

　　（三）有符合本办法规定的注册资本。

　　（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

　　（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

　　（六）有符合要求的营业场所。

　　（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

　　董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。第十条　监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

　　注册资本为实缴货币资本。第十一条　设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

　　（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

　　（二）可行性研究报告。

　　（三）章程草案。

　　（四）股东名册及其出资额、股权结构。

　　（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。

　　（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

　　（七）经营发展战略和规划。

　　（八）营业场所证明材料。

　　（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。第十二条　融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

　　（一）变更名称。

　　（二）变更组织形式。

　　（三）变更注册资本。

　　（四）变更公司住所。

　　（五）调整业务范围。

　　（六）变更董事、监事和高级管理人员。

　　（七）变更持有5％以上股权的股东。

　　（八）分立或者合并。

　　（九）修改章程。

　　（十）监管部门规定的其他变更事项。

　　融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条　融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

3. 融资性担保公司的监管要求

 融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：1.融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。2.对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。3.对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。 根据国办发〔2009〕7号文件精神，国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。 1.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。3. 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。

4. 企业融资和担保管理办法

法律分析：《融资性担保公司管理暂行办法》 第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

法律依据：《融资性担保公司管理暂行办法》 第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

5. 关于融资担保公司谁监管?

国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》文件要求，省、自治区、直辖市人民政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的原则，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。原则融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：1.融资性担保应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。2.对融资性担保及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。3.对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。按照“谁审批设立、谁负责监管”的原则，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。
一、设立融资担保公司的“门槛”是什么
融资担保公司的业务具有金融属性，需要严格监管。首先就是设立融资担保公司要有一定的“门槛”，这是强化源头治理的需要。为此，条例规定：设立融资担保公司应当经监管部门批准。除了要符合《中华人民共和国公司法》的规定外，融资担保公司还应当具备下列条件：股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；注册资本不低于人民币2000万元且为实缴货币资本；拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度等。考虑到不同地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况不同，条例规定省级人民政府可以根据本地区实际情况提高设立融资担保公司注册资本最低限额要求。此外，对于融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，条例还规定了注册资本不低于人民币10亿元、经营融资担保业务3年以上且最近2个会计年度连续盈利、最近2年无重大违法违规记录等条件。

6. 融资性担保公司管理暂行办法

融资性担保公司管理暂行办法主要是为了能够更好的加强，对于融资性担保公司的监督和管理，并且也能够更好的规范这些公司融资性担保的行为，从而也能够更好的促进融资性担保行业的健康稳定的发展，下面我们来给大家详细的解读一下，融资性担保公司管理暂行办法。
1、融资性担保公司管理暂行办法融资性担保指的就是担保人和银行类的金融机构等债权人的一系列约定，当被担保的人在不履行对于债权人合同当中负有的融资性债务的时候，那么，担保人就需要依据法律来承担合同当中约定的担保责任的一种行为。
2、融资性担保公司或者是企业以及银行类的金融机构等客户，在进行业务往来的时候，应当遵循诚实守信的，原则，并且也需要遵循双方签订合同的约定，除此之外，融资性担保公司也应当以流动性收益性安全性为主要的经营的原则，建立一个，市场化运作的能够审查的经营模式。
3、融资性担保公司或者是企业在开展一系列业务的时候，都应该遵循我们国家相关的法律法规以及融资性担保公司管理暂行办法的规定，不能够做出有损我们国家利益的任何事情，而且也不能够从事于不正当的竞争。
4、任何单位或者是任何个人在没有经过监管部门的批准之前，是不能够经营融资性担保业务的，而且在公司或者是企业的名字当中，也不能够使用融资性担保的字样。
一、融资性担保公司管理暂行办法废止
中国银监会关于废止部分规章的决定
为贯彻落实中共中央、国务院关于简政放权、放管结合、优化服务改革措施要求，进一步提高银行业服务实体经济能力，中国银监会决定废止以下两部规章：
《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》（中国银行业监督管理委员会令2003年第1号）
《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第6号）

7. 关于融资担保公司谁监管

国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》文件要求，省、自治区、直辖市人民政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的原则，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。原则融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：
1.融资性担保应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
2.对融资性担保及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。
3.对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。按照“谁审批设立、谁负责监管”的原则，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。
一、设立融资担保公司的“门槛”是什么？
融资担保公司的业务具有金融属性，需要严格监管。首先就是设立融资担保公司要有一定的“门槛”，这是强化源头治理的需要。为此，条例规定：设立融资担保公司应当经监管部门批准。除了要符合《中华人民共和国公司法》的规定外，融资担保公司还应当具备下列条件：股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；注册资本不低于人民币2000万元且为实缴货币资本；拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力；有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度等。考虑到不同地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况不同，条例规定省级人民政府可以根据本地区实际情况提高设立融资担保公司注册资本最低限额要求。此外，对于融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，条例还规定了注册资本不低于人民币10亿元、经营融资担保业务3年以上且最近2个会计年度连续盈利、最近2年无重大违法违规记录等条件。
二、融资担保公司市场退出有什么要求？
为了防范风险，维护金融稳定，我国相关条例明确了融资担保公司市场退出的要求，包括：融资担保公司解散的，应当依法成立清算组进行清算，并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排；融资担保公司的清算过程应当接受监督管理部门的监督；融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销，并由监督管理部门予以公告。

8. 公司融资和担保管理办法

法律分析：《融资性担保公司管理暂行办法》 第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。法律依据：《融资性担保公司管理暂行办法》 第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。